Autor : Daniel Alejandro Restrepo Tabares
Para aquellos interesados en acceder a esta opción legal, el Centro de Conciliación ofrece varios canales de contacto, incluyendo el teléfono 314 823 8225
El trámite de insolvencia de persona natural es una de las alternativas con las que cuentan los ciudadanos que ya no pueden seguir pagando sus obligaciones financieras.
La situación económica de muchos ciudadanos continúa siendo difícil y así lo evidencian las cifras que recientemente entregó el Banco de la República a través del Reporte de la Situación del Crédito en Colombia donde se evidencia que la tasa de morosidad total del sistema financiero colombiano para 2023 se ubicó en 4.68 %.
Además, la cartera de consumo vencida a más de 30 días presentó un crecimiento anual de 14.4 %, y la tasa de morosidad del microcrédito se ubicó en 8.25 % en diciembre de 2023, un aumento considerable frente a 7.77 % del mismo mes del año anterior.
DataCrédito, por su parte, indica en su boletín de enero que el Índice de Calidad de Cartera (ICC) se ubicó en 5.85 % en diciembre de 2023. Asimismo, se muestra en este reporte que el sector con mayor mora es el de consumo (6.21 %), seguido por el comercial (4.57 %) y el hipotecario (3.46%).
Además, las peticiones de créditos aumentaron en un 12 % en diciembre de 2023 comparado con el mismo mes del año anterior. Este indicador, aunque levemente superior al del mes anterior, evidencia un manejo responsable de las obligaciones crediticias de la mayoría de los colombianos.
En medio de todas estas cifras están cientos de ciudadanos a los que su presupuesto ya no les alcanza para pagar sus deudas y caen en morosidad con sus acreedores llevándolos a quedar mal y en la mayoría de casos iniciar un largo proceso de cobranzas.
Una de las alternativas que tienen las personas que ya no pueden seguir pagando sus obligaciones con la misma regularidad que lo hacían es acceder a un trámite de insolvencia de persona natural no comerciante, un mecanismo en el que sientan a sus acreedores para renegociar sus deudas y ajustar sus presupuestos para seguir pagando a la medida del bolsillo.
En Armenia uno de los sitios que ofrece esta posibilidad es el Centro de Conciliación de la Cámara de Comercio de Armenia y del Quindío, que desde hace varios meses viene prestando este servicio en el que han ayudado a que varios ciudadanos salgan de la condición de deudas en que se encuentran.
Valentina Osorio Marín, coordinadora del Centro de Conciliación, entregó un balance de operaciones de 2023 relacionadas con los procesos de insolvencia de persona natural no comerciante llevadas a cabo en el año 2023. A pesar de los esfuerzos y los beneficios evidentes que este mecanismo legal ofrece, se ha identificado que muy pocas personas acceden a este recurso vital para la solución de sus conflictos financieros.
Durante el año anterior, entre 10 y 15 personas lograron iniciar trámites de insolvencia, con algunos casos alcanzando acuerdos satisfactorios, mientras que otros aún permanecen activos. “Vemos un incremento en el interés de las personas por acceder a este mecanismo; sin embargo, es evidente que el desconocimiento sobre la Ley 1564 de 2012 y cómo funciona el proceso de insolvencia sigue siendo un obstáculo para que más personas negocien sus obligaciones”, señala Osorio Marín.
Dijo que, generalmente, quienes se acercan al centro de conciliación con intenciones de declararse en insolvencia enfrentan deudas que superan los $50 millones, con casos que varían entre $60 millones y hasta $1.000 millones de pesos.
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“La pandemia ha jugado un papel crucial en esta situación, afectando especialmente a individuos y emprendedores que, tras perder estabilidad laboral o enfrentar dificultades financieras, se ven imposibilitados de cumplir con sus obligaciones crediticias”, explicó la funcionaria.
La coordinadora del centro explicó los requisitos para acceder a este beneficio: no ser comerciante, no tener control sobre sociedades mercantiles ni formar parte de un grupo empresarial, y encontrarse en cesación de pago de dos o más obligaciones a favor de dos o más acreedores por más de 90 días.
“Acceder a la ley de insolvencia trae consigo múltiples beneficios, como la posibilidad de negociar integralmente todas las deudas y la protección contra el inicio de nuevos procesos judiciales o medidas cautelares como embargos”, destaca Osorio Marín.
Sin embargo, la coordinadora hace hincapié en la importancia de que las personas que se acojan a este beneficio se mantengan al día con sus obligaciones para evitar futuros problemas legales. El proceso de insolvencia ofrece un período de gracia para facilitar este cumplimiento y que las personas ajusten su presupuesto para continuar una vida financiera normal.
Para aquellos interesados en explorar esta opción legal, el Centro de Conciliación ofrece varios canales de contacto, incluyendo el teléfono 314 823 8225, disponible también para comunicación vía WhatsApp. Los costos de los procesos varían según la tarifa UVT, dependiendo del monto adeudado.
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“Nuestro objetivo es brindar una mano amiga y una salida digna a aquellos que se encuentran en situaciones de insolvencia, promoviendo una cultura de responsabilidad financiera y aprovechamiento de las herramientas legales disponibles”, concluye Valentina Osorio Marín, invitando a más ciudadanos a informarse y considerar la insolvencia como una vía viable para la recuperación económica.
