Autor : Daniel Alejandro Restrepo Tabares
El Quindío se destaca en el informe que presentó avances en la inclusión financiera de los colombianos. Sin embargo, hay brechas por superar como el acceso a créditos.
El programa Banca de las Oportunidades y la Superintendencia Financiera de Colombia presentaron el Reporte de Inclusión Financiera para la vigencia 2023.
Fueron entregados los datos del Reporte de Inclusión Financiera (RIF) un documento elaborado por la Banca de las Oportunidades y la Superintendencia Financiera de Colombia con el propósito de conocer las principales tendencias en el acceso y uso de productos, servicios y canales financieros, destacando los avances y desafíos en la inclusión financiera en nuestro país.
Al respecto ambas entidades indicaron que este reporte muestra en detalle los avances y tendencias en materia de acceso a productos y servicios financieros en Colombia. “Los resultados han sido positivos y acordes a las expectativas de los últimos gobiernos, pero también muestra que hay desafíos importantes en materia de uso de los productos y servicios, y en materia de lo que ha sido denominado “bienestar financiero”, es decir, la utilidad y el impacto del acceso en términos de mejoras en las condiciones de vida de la población”.
Resultados para el Quindío
El Reporte de Inclusión Financiera midió el comportamiento de la población en los departamentos frente a los diferentes productos financieros disponibles en el mercado en categorías como el acceso y el uso.
Para el caso del Quindío se tuvo una muestra de 442.225 de habitantes adultos con acceso a los servicios financieros. En términos de cobertura de acuerdo con el documento por cada 10.000 personas hay alrededor de 118.70 corresponsales físicos.
En cuanto al número de corresponsales físicos, digitales y móviles se encontró que por cada 10.000 personas en el Quindío hay 65.60; los corresponsales físicos, móviles y digitales tercerizados fueron 116.9. El número de corresponsales móviles y digitales fue de 3.46.
Otros datos del informe dan cuenta que por cada 10.000 habitantes existen alrededor de 299.64 datáfonos y había, para 2023, un total de 2,8 oficinas por igual número de habitantes.
En la categoría de créditos el Reporte de Inclusión Financiera 2023, reveló que el número de créditos de consumo por cada 10.000 habitantes en el Quindío fue de 34.093 con un monto promedio de $808.313. El número de crédito de vivienda por igual número de población fue de 67.07 y el monto promedio de esa modalidad de préstamo fue de $94.670.525.
En el caso del microcrédito, el número de desembolsos de 2023 fue de 547.44 por cada 10.000 habitantes y el monto desembolsado alcanzó un total de $5.771.976.
En el segmento de ahorro los datos del reporte arrojaron que el número de cuentas de ahorro por cada 10.000 personas fue de 2.12 y que el saldo promedio en esas cuentas de ahorro fue de $1.742.288.
Leer: Inicia en el Quindío el Censo Económico Nacional del Dane
Acceso a servicios financieros
El Reporte de Inclusión Financiera también midió el acceso de los quindianos a los distintos productos financieros existentes en el mercado para la vigencia 2023. De acuerdo con los resultados de la categoría denominada Acceso, el 91.7 % de la población contaba con al menos un producto, siendo la población entre 45 y 65 años los que tienen mayor incidencia con un 100 %, seguido de las personas entre los 26 y 40 años que alcanzaron el 92.4 % y los mayores de 65 años con el 90.9 %.
El acceso a los créditos en 2023 para el departamento totalizó un total de 34.1 %, el mayor número de créditos los tenía la población entre los 41 y 65 años con el 51.4 %, seguido de los de 26 a 40 años con el 49 % y mayores de 65 años con el 39.4 %.
El acceso a los depósitos financieros totalizó un 91 %, siendo la población de 41 a 65 años la que tuvo mayor acceso a este servicio con un total de 99 %, seguido por los 26 a 40 años con el 92.1 % y los mayores de 65 años con el 89.4 %.
Por tipo de productos, el mayor acceso que tuvieron los quindianos durante el 2023 fueron las cuentas de ahorro con el 81.3 %, seguido de los depósitos electrónicos con el 63.3 %, las tarjetas de crédito con el 21.1 % y el microcrédito con el 5.2 %.
En la categoría de Uso de los productos financieros, los resultados mostraron que el 75.6 % de los quindianos hicieron uso de al menos un producto financiero en 2023, siendo la población de 45 a 65 años los que hicieron mayor uso con un 82.2 %, seguidos de las personas de 26 a 46 años con el 80.6 % y los de 18 a 25 años con el 63.5 %.
El uso del depósito totalizó el 73.5 %, siendo la población de 26 a 40 años los que más hicieron depósitos con el 79.3 %, seguido de los de 41 a 65 años con el 79 % y los de 18 a 25 años con el 63.1 %.
Datos generales del Reporte de Inclusión Financiera
El Reporte de Inclusión Financiera (RIF) 2023 de Banca de las Oportunidades y la Superintendencia Financiera de Colombia muestra que 94,6 % de los adultos cuentan con productos financieros. Este indicador refleja los avances en accesibilidad de productos transaccionales.
En 2023, 30,8 millones de adultos tenían cuenta de ahorro y 27,5 millones depósitos de bajo monto, asociados con monederos digitales, con 4,1 millones de usuarios nuevos frente a 2022. Además, las transacciones financieras, que han venido creciendo, son cada vez más digitales: pasando de 23 % a 63 % de las transacciones totales en cuatro años.
Como factores habilitantes de estos avances, se destacan el crecimiento de las redes de cash-in y cash-out de corresponsales y la promoción de un ecosistema de pagos inmediatos e interoperables, liderada por el Banco de la República. Por un lado, en 2023, se registraron 570.000 contratos de corresponsalía.
Según un estudio de Cgap y Banca de las Oportunidades, la distancia mediana al corresponsal más cercano es menos de un kilómetro (km) en gran parte del país y 94 % de la población reside en un radio de menos de cinco km. Por el otro, se han venido desplegando soluciones de pagos interoperables P2P y P2C como las transferencias inmediatas y los códigos QR interoperables, además del crecimiento de datáfonos con la entrada de nuevos proveedores.
El RIF evidencia también tareas pendientes, como las brechas persistentes entre geografías, regiones y sexos, la poca diversificación de productos financieros y la poca o mixta evidencia del cuándo, para quiénes y en qué contextos los servicios financieros crean bienestar.
En cuanto a las brechas, el acceso a depósitos en las ciudades y aglomeraciones supera en 30 pp las áreas rurales, mientras que departamentos como Guainía, Vichada y Vaupés, caracterizados por su poca densidad geográfica, alta dispersión geográfica y preponderancia de etnias, todavía registran indicadores por debajo de 50 %. Por su parte, las brechas entre hombres y mujeres es de 7 pp a favor de los hombres. En cuanto a la diversificación del portafolio de productos financieros, los créditos y los seguros continúan rezagados. La penetración del crédito, que no alcanza niveles prepandemia, cayó entre 2022 y 2023, ubicándose en 35,3% de adultos con crédito vigente, en un entorno de política monetaria contractiva y deterioro de cartera.
